Правила нашего ломбарда

Правила предоставления микрозаймов 

 ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, и направлены на определение деятельности ломбарда по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

1.2. В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:

договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме, не менее 30 руб., 00 коп. (тридцать рублей 00 копеек) не превышающей 5 000 руб., 00 коп. (пять тысяч рублей 00 копеек ) на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее – договор); заемщик – физическое лицо, достигшее 18 лет, получающее по договору микрозайма денежную сумму, которую оно обязуется вернуть в установленный срок с уплатой процентов ;

заимодавец – ломбард, зарегистрированный как ООО «Богул», предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;

предмет залога- ООО « Богул» работает под залог драгоценных металлов и драгоценных камней, согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же ,швейцарских часов, компьютерной и бытовой техники, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам;

льготный период хранения – период , составляющий тридцать календарных дней, в течение которых заимодавец, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, не вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в договоре микрозайма; невостребованное имущество – имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного периода хранения не востребовано Заемщиком;

сумма оценки предмета залога – определение стоимости драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых в залог, производится по ценам, устанавливаемым в соответствии с Инструкцией о порядке формирования цен на драгоценные металлы; определение стоимости компьютерной и бытовой техники, швейцарских часов, принимаемых в залог, устанавливается соглашением сторон в соответствии со средней рыночной стоимостью на аналогичное имущество, а так же других факторов ( внешний вид, комплектность, срок эксплуатации и т.д);

1.3. Сумма микрозайма определяется займодавцем в пределах суммы оценки имущества;

1.4. Ломбарды ООО «Богул» предоставляют микрозаймы в соответствии с настоящими Правилами.

ГЛАВА 2

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1. Заимодавец до предоставления микрозайма предоставляет лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

2.2. Микрозайм предоставляется лицам, достигшим 18 лет.

2.3. Микрозайм выдается под залог драгоценных металлов и драгоценных камней, согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же, компьютерной и бытовой техники, швейцарских часов, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам

 2.4. В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.

ГЛАВА 3

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

3.1. Для заключения договора микрозайма заемщик обязан предъявить паспорт либо его копию заверенную в установленном законодательством порядке.

3.2. Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы по своему усмотрению, необходимые для заключения договора микрозайма.

3.3. Заимодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:

непредставления документов, установленных п. 3.1 и 3.2 настоящих Правил;

в случае несогласия заемщика на использования личных данных;

в иных случаях, определяемых заимодавцем.

ГЛАВА 4

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

4.1. Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается сторонами по месту нахождения Займодавца;

4.2. Договор микрозайма считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 6.1. настоящих Правил.

ГЛАВА 5

СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

5.1. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не менее чем на 1 (один) календарный день и не более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

5.2. День залога и день выкупа считаются днями пользования микрозаймом и услугами займодавца.

5.3. Договор может быть пролонгирован, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения, при условии полной оплаты процентов по договору микрозайма, если иное не будет установлено соглашением сторон.

ГЛАВА 6

СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ

6.1. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, определяется заимодавцем в зависимости от оценки предмета залога, от срока пользования микрозаймом, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с ломбардом, и от ожидаемой цены реализации вещи в случае ее невостребования.

6.2. Сумма микрозайма, предоставляемая ломбардами ООО «Богул» не может быть менее 30 руб., 00 коп. (тридцать рублей 00 копеек)и не более 5 000 руб., 00 коп. (пяти тысяч рублей 00 копеек ).

Не допускается предоставление заимодавцем заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозайма( микрозаймов ) при предоставлении такого микрозайма превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

6.3. Сумма микрозайма согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой займодавцем, договор микрозайма не заключается.

6.4. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование микрозаймом. Размер процентной ставки по договорам микрозайма устанавливается руководителем и находится в доступном для ознакомления месте.

6.5. Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:

Сумма процентов = сумма микрозайма * процент по договору + НДС по ставке 20% * количество дней микрозайма.

6.6. Сумма микрозайма, обеспеченная залогом, предоставляется заемщику за вычетом суммы процентов от оценочной стоимости предмета залога.

6.7. Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на 360 календарных дней.

6.8. По договору микрозайма могут быть установлены следующие процентные ставки:

 - при выдаче займа сроком от 1 (одного)  до 9( девяти) дней – 2 % в день с НДС;

- при сумме займа до 80 рублей 00 копеек с 10 ( десятого) по 30 (тридцатый) день включительно – 1,6 % в день  с НДС;

- с 10 (десятого) дня пользования микрозаймом по 14 (четырнадцатый) день включительно – 1,4% в день, c НДС;

- с 15 ( пятнадцатого ) дня пользования микрозаймом по 20 (двадцатый день включительно – 1.2% в день, c НДС;

- с 21 (двадцать первого) дня пользования по 30 тридцатый день включительно микрозаймом – 1,0% в день, c НДС.

- если сумма микрозайма составляет от 300 руб. 00 коп. ( триста рублей 00 копеек) до 400 руб. 00 коп. ( четыреста рублей 00 копеек) – 1% ,c НДС;

- если сумма микрозайма составляет от от 401 руб. 00 коп. ( четыреста один рубль 00 копеек) до 500 руб. 00 коп. ( пятьсот рублей 00 копеек) – 0,9%, без НДС ;

- если сумма микрозайма составляет от 501 руб. 00 коп. и выше – 0,8% , без НДС;

6.9. При несвоевременном исполнении обязательств по договору микрозайма, заимодавец взыскивает штрафные санкции (пеню) с заемщика в размере 0,2 % в день.

ГЛАВА 7

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

7.1. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом движимого имущества согласно Приложению 1 и Приложению 2 к настоящим Правилам.

7.2. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование заимодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, расходов заимодавца на содержание заложенного имущества, расходов по взысканию.

7.3. Стоимость передаваемого в залог имущества должна быть равной либо больше суммы микрозайма.

7.4. Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. В случае утраты или повреждения заложенного имущества займодавец возмещает ущерб, в установленном законодательством порядке, исходя из суммы оценки заложенного имущества, указанной в договоре микрозайма. залоговом билете, заключенных между Сторонами.

 7.5. В соответствии с действующим законодательством  займодавец осуществляет страхование заложенного имущества залогодателя за счёт собственных средств.

7.6. В случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма, заимодавец вправе по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество без дополнительного оповещения залогодателя. Реализация заложенного имущества осуществляется в порядке определенном законодательством.

7.7. При реализации невостребованного имущества, заемщик, удовлетворяет свои требования к залогодателю, а именно

 налоги и другие обязательные платежи, с сумм (части сумм), полученных при реализации невостребованного имущества;

 плату за услуги по хранению заложенного имущества с момента заключения договора до момента выкупа (реализации) предмета залога;

проценты за пользование микрозаймом с момента заключения договора до момента выкупа (реализации) предмета залога, установленного в договоре микрозайма;

сумму микрозайма;

пеня за несвоевременное выполнение обязательств по договору микрозайма в размере 0,2% за каждый день пользования займом, за период, следующего за установленной в договоре микрозайма датой выкупа до фактической даты реализации;

7.8. В случае, если сумма, вырученная при реализации, превышает сумму удержаний по пункту 7.7. настоящих Правил, остаток суммы, вырученной при реализации, подлежит возврату заемщику. Превышающий остаток, невостребованный заемщиком по истечении срока исковой давности (три года), обращается в доход залогодателя, если иное не предусмотрено законодательством.

ГЛАВА 8

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

8.1. Заемщик возвращает сумму микрозайма, проценты за пользование микрозаймом, возмещает убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходы заимодавца на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию путем передачи наличных денежных средств Заимодавцу по месту нахождения последнего.

8.2. До истечения срока возврата микрозайма, Заемщик может досрочно погасить сумму микрозайма. В случае своевременного либо досрочного исполнения обязательства проценты за пользование микрозаймом должны быть погашены в день возврата суммы микрозайма.

8.3.Если дата возврата микрозайма совпадает с датой выдачи микрозайма, либо ранее даты возврата микрозайма, указанной в договоре, то сроком пользования микрозаймом считается минимальное количество дней согласно процентной ставке, по которой заключен договор микрозайма. При этом начисленные проценты по договору подлежат перерасчету, согласно минимального количества дней по процентной ставке, по которой заключен договор микрозайма. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.

8.3. Возврат суммы микрозайма и процентов по договору подтверждается проставлением соответствующей записи в договоре микрозайма.

ГЛАВА 9

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

9.1. После исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, заимодавец возвращает заложенное имущество в день исполнения обязательств в состоянии, в котором оно было ему передано. Имущество выдается при предъявлении следующих документов – паспорта, залогового билета, договора микрозайма.

9.2. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день ломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.

9.3. Заемщик имеет право в любой рабочий день до окончания льготного периода хранения (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.

ГЛАВА 10 ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

10.1. В досье заемщика включаются следующие сведения: фамилия, собственное имя, отчество; идентификационный номер;

число, месяц, год рождения;

место жительства; вид документа, удостоверяющего личность его серия, номер, дата выдачи.

10.2. Заимодавец формирует досье заемщика в целях дальнейшего направления сведений в Национальный банк Республики Беларусь, в соответствии с законодательством о кредитных историях.

ГЛАВА 11 ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

11.1. Передача договора микрозайма третьему лицу с правом исполнения обязательств по договору микрозайма и правом выкупа переданного под залог имущества займодавца разрешается при условии предъявления им доверенности, оформленной в установленном законодательством порядке.

11.2. Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

11.3. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с ломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).

ГЛАВА 12 ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ НЕВОСТРЕБОВАННОГО ИМУЩЕСТВА

 

12.1. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, невостребованные залогодателями в установленный договором микрозайма срок, по истечении льготного срока хранения реализуются путем передачи в Государственное хранилище ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, в порядке, установленном Инструкцией о порядке приемки и отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней и изделий, их содержащих, Государственным хранищем ценностей Министерства финансов Республики Беларусь, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь 14.04.2004 г. № 69.

12.2. Переданное в залог движимое имущество (кроме изделий из драгоценных металлов), предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого не превышает 100 базовых величин, невостребованное в установленный договором микрозайма срок, по истечении льготного периода хранения самостоятельно реализуется заимодавцем.

Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество, оформляется приказом руководителя, либо путем учинения руководителем соответствующей записи на экземпляре залогового билета. Реализация,  переданного в залог движимого имущества, осуществляется путем продажи в ломбардах ООО «Богул». При реализации имущества, покупателю выдается кассовый чек, подтверждающий факт оплаты реализуемого имущества. Цена реализации заложенного движимого имущества устанавливается в размере не менее оценочной стоимости, указанной в залоговом билете. Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не  подлежит. При продаже движимого имущества, имеющего гарантийный срок, если он не истек, покупателю передаются гарантийный талон, технический паспорт или иной заменяющий его документ, подтверждающий право на использование оставшегося гарантийного срока (при наличии такого документа).

Заемщик (залогодатель), вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

12.3. В случае реализации заложенного имущества, требования заимодавца к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества (кроме изделий из драгоценных металлов), погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, а обязательства по которому обеспечены залогом изделий из драгоценных металлов, погашаются со дня оплаты Министерством финансов Республики Беларусь реализованных изделий.

12.4. Требования к заемщику по договору микрозайма, включают: сумму микрозайма; проценты за залоговый срок, установленные договором микрозайма; проценты за просрочку возврата микрозайма, установленные договором микрозайма. Процент за просрочку возврата микрозайма, начисляется со дня, следующего за установленной датой возврата микрозайма по день (включительно) реализации (оплаты) переданного в залог движимого имущества .

12.5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований возвращается заемщику.

12.6. При наличии разницы ломбард информирует заемщика (залогодателя), по телефону указанному в досье заемщика, о дате состоявшейся реализации, а так же о порядке получения данной разницы. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.

12.7. Выплата разницы между вырученной от реализации суммой и размером требований осуществляется из кассы ломбарда по расходному кассовому ордеру, по письменному заявлению заемщика (залогодателя).

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

к Правилам предоставления микрозаймов

1. В ломбардах Общества с ограниченной ответственностью «Богул» микрозайм выдается под залог драгоценных металлов и драгоценных камней.

1.1. Драгоценные металлы и драгоценные камни, принимаются заимодавцем в залог, в соответствии с Инструкцией об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 05 декабря 2014 года № 77, а именно:

- ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов с различными вставками и без вставок, в том числе имеющие дефекты внешнего вида (порванные цепи, браслеты, колье, изделия, имеющие сквозные трещины, разлом, деформированные, с отсутствующими вставками и другие), а также лом таких изделий;

- бывшие в употреблении зуботехнические изделия (зубные протезы, коронки и другое) из драгоценных металлов;

- зубопротезные диски из драгоценных металлов, имеющие оттиски клейм (товарных знаков) завода-изготовителя или оттиски государственного пробирного клейма Республики Беларусь;

- монеты из драгоценных металлов;

- драгоценные металлы в мерных слитках;

- пластины драгоценных металлов с оттисками именников ювелирных мастерских, выдаваемые в качестве остатков материала после изготовления изделий по индивидуальным заказам населения.

Примечание: Бывшие в употреблении зуботехнические изделия принимаются в очищенном  и отбеленном виде ( без остатков цемента, пластмассы и др.)

ПРИЛОЖЕНИЕ №2

к Правилам предоставления микрозаймов

1. В ломбардах Общества с ограниченной ответственностью «Богул» микрозайм выдается под залог следующей техники :

- мобильные телефоны ( смартфоны )

- телевизоры

- персональные компьютеры и мониторы,

- ноутбуки,

- цифровые фотоаппараты,

- планшеты,

- электронные книги,

- принтеры,

- факсы,

- игровые приставки

- часы швейцарских марок

- электро, бензо и пневмо инструмент (дрели, перфораторы, шлифовальные машинки, шуруповерты, бензопилы, бензорезы, мотокосы и др.)

Перечень имущества может быть расширен по соглашению сторон.

Обязательным условием для приёмки изделия в залог, является наличие зарядного устройства и аккумулятора, а так же его техническая исправность.

Стоимость оценки имущества так же зависит от комплектности, внешнего вида, наличия упаковки, гарантийного талона и иных документов.

2. В ломбардах Общества с ограниченной ответственностью «Богул» микрозайм не выдается под залог следующей техники :

- китайские телефоны-копии (на 2 и более SIM),

- телефоны-копии известных марок,

- телефоны бывшие в употреблении более 2 лет, кнопочные телефоны,

- планшеты-копии известных марок

- устройства с обширными внешними повреждениями и имеющие технические неисправности.